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非法吸收公眾存款罪辯護(hù)詞

其次，從有關(guān)司法解釋來(lái)看，XX公司借貸主體以及借貸利率合法。1991年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第一條明確規(guī)定“公民與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應(yīng)作為借貸案件受理”;1999年《最高人民法院關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)》中明確規(guī)定“公民與非金融企業(yè)之間的借貸屬于民間借貸，只要雙方當(dāng)事人意思表示真是既可有效�！庇纱丝梢�(jiàn)，企業(yè)是完全有權(quán)向個(gè)人借貸的，XX公司作為企業(yè)具有向個(gè)人借貸的民事權(quán)利能力，借款主體合法。
《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定：“生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸利率不得高于國(guó)家銀行同類貸款利率的4倍”;《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》第三條規(guī)定：“民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過(guò)中國(guó)人民公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率的4倍”。從借據(jù)上看，XX公司借款約定的利率大都是銀行貸款利率的1倍多，不超過(guò)2倍。因此，XX公司對(duì)外借款對(duì)利率的約定并不違法。
第三，從實(shí)質(zhì)內(nèi)容來(lái)看，XX公司的確是借款供自己發(fā)展生產(chǎn)以及辦教育使用，而不是挪作他用或者轉(zhuǎn)貸給他人。XX公司在孫某先生帶領(lǐng)下多年來(lái)勤勤懇懇發(fā)展生產(chǎn)，在一片荒地上建起了如今資產(chǎn)上億元的大午集團(tuán)。在民營(yíng)企業(yè)普遍貸款難背景下，民間借貸為XX公司成長(zhǎng)提供了有力的保障。
二XX公司的借貸行為基本上局限在員工、員工的親朋好友以及有經(jīng)常經(jīng)濟(jì)往來(lái)的臨近鄉(xiāng)親中間。
出于防范金融風(fēng)險(xiǎn)以及公序良俗的需要，我們當(dāng)然認(rèn)為民間借貸需要規(guī)范。這些規(guī)范除了前面提到的最高人民法院司法解釋以及人民銀行通知涉及的借款主體、利率的限制之外，還包括1998年國(guó)務(wù)院第247號(hào)令頒布的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》。該《取締辦法》把“向不特定社會(huì)公眾”借款的行為界定為“非法吸收公眾存款”并決定給予取締和制裁。
且不論該行政法規(guī)對(duì)“非法吸收公眾存款”的界定是否合理-我們將就此問(wèn)題在后面進(jìn)一步闡釋，至少可以確定的是，該行政法規(guī)并沒(méi)有清楚界定到底什么是“向不特定社會(huì)公眾”借款的行為，更沒(méi)有充分考慮和民法上的借貸關(guān)系相沖突的問(wèn)題。公司的員工算不算不特定社會(huì)公眾?員工的親朋好友算不算“不特定社會(huì)公眾”?與公司有經(jīng)常性經(jīng)濟(jì)往來(lái)的附近村民算不算“不特定社會(huì)公眾”?沒(méi)有任何法律依據(jù)能夠證明公司借款的邊界到底應(yīng)該在哪里。既然沒(méi)有這樣的法律依據(jù)，那么公訴方憑什么認(rèn)定“非法”的數(shù)額?
XX公司成長(zhǎng)在中國(guó)農(nóng)村，借款對(duì)象絕大部分都是與公司員工有著沾親帶故的關(guān)系或者他們是XX公司的客戶-很多農(nóng)民每年都把自己產(chǎn)出的玉米賣到XX公司，事實(shí)上XX公司所謂的“吸收存款”也正是從村民挑來(lái)玉米暫時(shí)不領(lǐng)走現(xiàn)金開(kāi)始的。從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情出發(fā)，對(duì)于一個(gè)成長(zhǎng)在中國(guó)農(nóng)村的企業(yè)來(lái)說(shuō)，這些沾親帶故的或者有著業(yè)務(wù)往來(lái)的周邊村民就屬于“特定對(duì)象”，屬于合法的借貸范疇。
針對(duì)公訴人提出的涉及523戶總計(jì)1400多萬(wàn)元的“非法吸收公眾存款”，我們經(jīng)過(guò)了部分取證查明，其中有283戶與XX公司員工有親友關(guān)系或者有經(jīng)常性業(yè)務(wù)往來(lái)。我們認(rèn)為，這些農(nóng)戶都屬于XX公司合法的借貸對(duì)象。
需要指出的是，我們的調(diào)查取證工作遇到了重重人為設(shè)置的障礙。我們來(lái)取證的律師在XX被以“非典”的名義多次盤查，取證律師在一些村莊里聽(tīng)到村大喇叭公開(kāi)威脅村民不準(zhǔn)給XX公司提供證據(jù)，為我們提供證據(jù)的張某等三位XX公司員工在律師離開(kāi)的第二天就被刑事拘留，至今仍被關(guān)押。重重障礙導(dǎo)致取證工作難以進(jìn)行，對(duì)此，我們對(duì)本案證據(jù)保留提出質(zhì)疑的權(quán)利，同時(shí)對(duì)與公訴人認(rèn)定的“非法吸收公眾存款”數(shù)額持不同意見(jiàn)。
至于XX公司“非法”借貸的范圍最后如何確定，無(wú)論數(shù)額到底是多少，我們認(rèn)可依據(jù)至今仍然有效的《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》進(jìn)行的處罰。但是，我們必須提請(qǐng)有關(guān)行政機(jī)關(guān)在進(jìn)行行政處罰的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)注意到行政法規(guī)和民法中民間借貸相矛盾的事實(shí)，從根本上說(shuō)，是法律內(nèi)在的矛盾導(dǎo)致當(dāng)事人觸犯了法律。事實(shí)上，XX公司決定在附近村莊借款的時(shí)候，也曾經(jīng)咨詢過(guò)法律專業(yè)人士并且已經(jīng)按照律師意見(jiàn)進(jìn)行了規(guī)范，這說(shuō)明被告人已經(jīng)盡了注意的義務(wù)，至少說(shuō)明，被告人不具有違法的“故意”。

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